Seguro de crédito: uma ferramenta para as empresas brasileiras se protegerem da inadimplência

O aumento da inadimplência, da insolvência e de pedidos de recuperação judicial tem feito muitas empresas no Brasil buscarem informações sobre o seguro de crédito. Em janeiro do ano passado, 6,7 milhões de CNPJs no país foram registrados “no vermelho” com 7,1 contas atrasadas (em média), como mostra o Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian.

De casos menores aos mais midiáticos, é importante se preparar para evitar surpresas desagradáveis. Neste sentido, o seguro de crédito é uma forma de se proteger. Mas antes de contratar o serviço, é preciso conhecer mais sobre ele, como afirma Henrique Martins, Gerente de Riscos e Seguros da Horiens:

“O seguro de crédito é uma modalidade de seguro muito específica e especializada. Quanto mais souber sobre ela, maiores as chances de garantir a cobertura adequada para sua empresa”.

Em poucas palavras, o seguro de crédito é uma importante ferramenta de gerenciamento de risco na análise da carteira de clientes da empresa segurada e oferece proteção contra perdas financeiras em caso de inadimplência ou de insolvência. Quando o cliente não cumpre sua parte, o seguro é acionado e, de acordo com os termos e condições da apólice, se inicia o processo de indenização.

Como ele funciona?

Este seguro garante o recebível de vendas de produtos e/ou serviços dentro do território nacional, de produtos enviados ao exterior ou de serviços prestados fora do país. Por exemplo, uma empresa que vende mercadorias e/ou serviços a prazo (emite uma nota fiscal para ser paga em uma data futura) pode contratar uma apólice de seguro de crédito para garantir o risco de não pagamento do recebível dessas vendas.

Adicionalmente, para transações internacionais, pode ser contratada a cobertura para riscos políticos.

Por que o seguro de crédito é importante para as empresas?

O seguro de crédito tem uma importância fundamental em diversas etapas do fluxo comercial das empresas. Além de cobrir a inadimplência das vendas a prazo, ajuda a dar maior estabilidade e previsibilidade para o fluxo de caixa, principalmente nos casos de recuperações judiciais inesperadas – que estão cada vez mais comuns.

É também uma ferramenta importante para alavancar vendas, além de possibilitar crescimento e expansão com segurança.

Quando esse tipo de proteção precisa ser acionado, seja por inadimplência ou por insolvência (recuperação judicial ou falência), ele evita que as perdas gerem grande impacto financeiro no caixa das empresas.

Para se ter uma ideia, o mercado brasileiro tem um prêmio anual (o quanto se paga pelo seguro) aproximado de R$ 1 bilhão. Segundo dados do setor de seguros, estima-se que foi indenizado de R$ 2 bilhões a R$ 3 bilhões apenas para seus fornecedores que contrataram seguro de crédito, cifras impactantes a nível global.

“Esse caso colocou em evidência e reforçou a importância do seguro de crédito para todo mundo. As empresas estão se conscientizando do quanto a sua contratação é importante para evitar perdas maiores no futuro”, comenta Caio Lhano, Senior Manager of Surety & Credit da Horiens.

Desde então, a demanda por essa modalidade de produto cresceu. Dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep), publicados em uma matéria da Revista Apólice, mostram que a emissão de prêmios (contratação de novos seguros de crédito) cresceu mais de dois dígitos nos últimos anos.

“Esse é um seguro que garante estabilidade ao caixa das empresas. No processo de contratação do seguro, garantir a transparência e a qualidade de informações faz diferença”, afirma Henrique Martins.

Importantes agentes envolvidos no processo de contratação, as seguradoras atuam de forma proativa, monitorando o risco de crédito dos clientes para identificar potenciais exposições antes que ocorra a inadimplência/insolvência. Caroline Guimarães, Especialista de Riscos e Sinistros na Horiens, ressalta:

“A seguradora participa ativamente de todo o processo de análise de risco, garantindo que os limites sejam ajustados com base no desempenho e nas informações financeiras do comprador.”

Como acionar o seguro de crédito?

Existem algumas etapas a serem cumpridas, como:

1. Identificação da inadimplência: a empresa precisa se certificar de que o cliente não pagou dentro do prazo acordado;
2. Comunicação ao corretor/seguradora: em seguida, deve-se informar o atraso do pagamento dentro dos prazos estabelecidos na apólice;
3. Intervenção da seguradora: momento em que é iniciado o processo de negociação diretamente com o cliente para cobrar a dívida, incluindo o envio de notificações e outras tentativas de acordos (não aplicável em casos de insolvência/recuperação judicial, passando diretamente para a próxima etapa);
4. Indenização: persistindo a inadimplência, a seguradora indeniza o segurado e se sub-roga da dívida conforme o previsto na apólice.

Quais são os diferenciais do seguro de crédito quando gerido pela Horiens?

A equipe Horiens faz o acompanhamento próximo e contínuo da performance da apólice com os segurados e de todo o processo de entendimento do negócio do cliente e busca a melhor customização junto ao mercado segurador na estruturação inicial do programa de seguro de crédito. Essa relação próxima garante que as apólices atendam às necessidades específicas de cada negócio.

“Temos clientes com apólices altamente customizadas, com cláusulas desenvolvidas especificamente para eles”, reforça Caroline.

A Horiens tem a capacidade de estruturar também programas de seguro para subsidiárias de empresas brasileiras no exterior, gerenciando toda a contratação no Brasil. Isso simplifica o processo para as organizações, que não vão precisar de corretores em cada país onde operam, garantindo uma cobertura eficiente e integrada do risco.

Para saber mais sobre o seguro de crédito e como proteger a sua empresa, agende uma conversa com um de nossos especialistas: www.horiens.com/contato