Seguro D&O ganha cada vez mais atenção para a proteção à liderança das empresas

Em um ambiente de negócios marcado por mudanças rápidas, exigências regulatórias complexas e judicialização elevada, a responsabilidade da alta liderança cresce significativamente. Proteger quem toma decisões estratégicas deixou de ser apenas boa prática e se tornou uma prioridade corporativa. Nesse cenário, o seguro D&O (Directors and Officers Liability Insurance) assume um papel primordial.

Dados da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg) mostram que o D&O movimentou R$ 1,1 bilhão no ano passado, com crescimento de 7,7% em relação ao período anterior, segundo matéria do portal Sonho Seguro. Mais do que uma formalidade, o D&O funciona como poderosa ferramenta para tomada de decisão, sendo escudo de proteção patrimonial para diretores, conselheiros e administradores.

“O D&O cresce por trazer mais tranquilidade para o executivo tomar decisões em nome da empresa, protegendo seu patrimônio pessoal em risco”, diz Carlos Eduardo Lichtenberger J, diretor de Riscos e Seguros para Infraestrutura, Geração de Energia e Concessões na Horiens. “Por meio dessa solução de transferência de riscos, é possível proteger quem está na linha de frente do negócio”, ele complementa.

Além disso, o seguro vem ganhando espaço nas estratégias de recursos humanos, tornando-se parte do pacote de benefícios oferecido para atrair e reter lideranças.
“O D&O acaba servindo como um pacote de benefícios adicionais para atrair talentos, profissionais de mercado com representatividade e referência, para que façam, ou fizeram, parte do quadro de administração das empresas”, acrescenta Carlos.

Proteção estratégica e gestão integrada

No caso da Gafisa, construtora e incorporadora brasileira, a decisão de contratar o D&O foi estratégica. Durante um processo de reorganização, a companhia identificou a necessidade de fortalecer a segurança jurídica de seus administradores.

“Por vezes, os executivos são envolvidos de forma equivocada em ações judiciais. A decisão pelo D&O veio como uma medida de proteção, organizando a cobertura de custos com defesa a eventuais prejuízos para os administradores e para a companhia”, explica Lineia Mathias Smith, head do Jurídico Corporativo da Gafisa.

O programa de seguros adotado, incluindo o D&O, é submetido à avaliação e à aprovação dos executivos C-level, conselheiros e comitês de auditoria, o que reforça seu peso institucional.

Diante desses processos, a empresa optou por concentrar sua carteira de seguros na Horiens, incluindo coberturas como seguro de obras, responsabilidade civil, jurídica, além de fiança e seguros de pessoas.

“Temos uma dinâmica de processo de gestão do dia a dia que funciona muito bem. A companhia tem os seus controles internos e fica muito validado e fácil de garantir essa segurança. O fato de a Horiens ter uma interação próxima e ativa no dia a dia facilita nossa rotina. O atendimento da Horiens, ágil, assertivo e técnico, é o diferencial na contratação. Seguro é algo que a empresa não consegue esperar. O retorno precisa ser rápido, e temos isso com grande maestria na parceria com a Horiens”, complementa Lineia.

Diagnóstico, acompanhamento e visão estratégica

O sucesso de um programa de D&O começa muito antes da contratação. “Realizamos um diagnóstico completo da empresa. Histórico jurídico, ações em curso e possíveis incidentes que possam se tornar responsabilidades pessoais no futuro. Tudo isso influencia a estrutura da apólice”, explica Eduardo Felix Damião, diretor de Riscos e Seguros para o segmento de Químicos e Petroquímicos na Horiens.

Um erro comum no mercado é trocar de seguradora buscando apenas preço, sem avaliar os impactos na cobertura. “Vemos empresas migrando para apólices mais baratas e, sem perceber, abrindo mão de proteções importantes. Na Horiens, entendemos como nosso papel conduzir nossos segurados para soluções que atendam à realidade do seu negócio, evitando, assim, prejuízos ou judicializações”, alerta Damião, que também destaca a importância de cláusulas como retroatividade e continuidade, fundamentais para garantir cobertura a eventos anteriores, inclusive após o executivo deixar o cargo.

Outro ponto de atenção é a contratação de apólices locais em grupos multinacionais. “Enxergamos os programas de D&O como soluções integradas, que podem assumir diferentes formatos, desde contratos centralizados do tipo ‘umbrella’ até estruturas híbridas, com apólices locais complementares. Em empresas com presença internacional, essa combinação entre coberturas globais e locais é muitas vezes essencial para garantir a efetividade da proteção em cada jurisdição”, observa o executivo.

A Horiens se diferencia de outras empresas devido à sua atuação em todas as frentes do processo, da estruturação técnica à gestão dos sinistros. As equipes trabalham de forma integrada e próxima ao cliente, em um modelo consultivo e contínuo, que acompanha a dinâmica do risco do segurado.

“O seguro precisa evoluir com a empresa. Apólices personalizadas, cláusulas construídas com base no histórico da companhia e acompanhamento próximo são elementos fundamentais para garantir proteção real e não apenas contratual”, explica Damião.

Os casos reais dos nossos clientes mostram que o seguro D&O vai além da cobertura. Ele é parte da estratégia de governança e proteção da liderança. Em um cenário de alta exposição, contar com uma consultoria especializada faz toda a diferença para seguir liderando com confiança.