Evento reúne liderazgos para debatir Seguro Garantía en Brasil

El encuentro promueve el diálogo sobre el papel estratégico del Seguro Garantía para impulsar la capacidad financiera de las empresas.

Se realizó este miércoles (14/05), en São Paulo (SP), el evento “Seguro Garantía | Liquidez para su negocio”. Idealizado por Horiens, en asociación con NürnbergMesse, el encuentro reunió a cerca de 100 invitados para debatir desafíos y oportunidades en el mercado de Seguro Garantía.

La programación incluyó tres paneles que contemplaron aspectos jurídicos y contractuales, impactos del Seguro Garantía en la liquidez empresarial, además de tendencias e innovaciones, como la introducción de inteligencia artificial en algunos procesos. “Aunque el Seguro Garantía ha ganado gran destaque en los últimos años, principalmente en el contexto de garantías judiciales, nuestro objetivo fue ampliar esa mirada. La propuesta fue explorar el alcance estratégico del instrumento en contratos comerciales, analizando cómo esta herramienta puede ser utilizada para aumentar la capacidad financiera de las empresas, sustituir otros tipos de garantías y generar más eficiencia en la gestión de riesgos contractuales”, afirmó Matheus Chammas, director de Riesgos y Seguros de Horiens.

Según explicó, se trata de una solución eficaz para empresas que buscan optimizar su liquidez y, al mismo tiempo, asegurar la continuidad y seguridad de sus operaciones. “Los números comprueban esta tendencia. En 2023, según la SUSEP (Superintendencia de Seguros Privados), el mercado movió R$ 4,3 mil millones en primas. El año pasado, ese número saltó a R$ 5,1 mil millones, un récord para el segmento.”

Carlos Quick, vicepresidente de Pottencial Seguradora, recordó que la capacidad de Seguro Garantía actualmente utilizada en contratos y procesos judiciales en Brasil se estima entre R$ 1,3 billones y R$ 1,5 billones, demostrando la relevancia del producto para el ambiente de negocios. “Más que una exigencia contractual, el producto se ha consolidado como un instrumento viabilizador de operaciones, especialmente en proyectos de infraestructura, concesiones públicas y grandes contratos corporativos.”

Novonor es un ejemplo que utiliza el Seguro Garantía en sus negocios. Según el CFO Lucas Cive, participante de uno de los paneles, el Grupo tiene un largo historial en el uso del instrumento, que se ha mostrado relevante para la viabilización de sus proyectos, especialmente por actuar en segmentos diversos y de alta complejidad. “Conocemos bien el producto y lo utilizamos en varias frentes, desde petroquímica, que utiliza seguros judiciales y fiscales, hasta el negocio de construcción, con seguros de performance y de adelanto, por ejemplo. Está muy intrínseco dentro del Grupo Novonor y es fundamental para el apalancamiento de negocios. La simbiosis entre aseguradora, corredora y cliente es muy positiva. El nivel de detalle y de entendimiento de los proyectos hace que se pueda cercar el riesgo en el lugar correcto y valorarlo de la mejor manera.”

En la visión de Anna Paixão, vicepresidenta de la Comisión de Crédito y Garantía de FenSeg (Federación Nacional de Seguros Generales), la aproximación entre aseguradora, corredora y cliente se torna fundamental en este contexto. “El Seguro Garantía no es un contrato de adhesión. Se trata de una solución que puede – y debe – ser personalizada conforme las necesidades específicas de cada operación. En ese sentido, el momento precontractual es decisivo para el éxito de la póliza. Es en esta etapa que se construyen las alienaciones y jurídicos fundamentales para garantizar que la cobertura funcione como se espera a lo largo de la vigencia del contrato”, dijo.

Aún según ella, no basta emitir la póliza y “olvidarla en el cajón”. “Cualquier aditivo o alteración contractual necesita ser comunicada a la aseguradora. Esta gestión activa no solo previene riesgos, sino que también permite que la póliza funcione como un importante instrumento de generación de flujo de caja, viabilizando operaciones y liberando capital para otras finalidades estratégicas.”

La opinión es compartida por Cristina Weiss, actualmente gerente de Seguros en Votorantim y asociada de ABGR (Asociación Brasileña de Gerencia de Riesgos). “En mi experiencia como gerente de riesgos en grandes empresas, el Seguro Garantía se ha mostrado una herramienta interesante, especialmente cuando hay diálogo constante y alineamiento entre todas las partes involucradas. La asociación entre área de seguros, corredora y aseguradora, comprendiendo las particularidades de la operación y actuando de forma cercana desde la fase de estructuración, hace toda la diferencia para el éxito del negocio.”

Gustavo Correa, gerente de Garantías, Seguro de Crédito y Riesgos Políticos en Horiens, recordó que el Seguro Garantía es un instrumento que trae seguridad contractual y financiera, principalmente para quienes lidian con proveedores y subcontratados. “Tiene el objetivo de garantizar la entrega del alcance del contrato, en la calidad y en el plazo estipulados, además de traer protección financiera, en caso de incumplimiento contractual. Trae aún beneficios indirectos para los gerentes de riesgos y los contratantes, como el uso de la aseguradora como filtro adicional en la selección de los proveedores, que tienen que pasar por un criterio de suscripción de capacidad de entrega y crédito”, explicó.

Otro punto destacado en el evento fueron los cambios en los marcos regulatorios ocurridos a lo largo de los últimos años, que contribuyeron para la creación de un marco más robusto y favorable al desarrollo de este mercado en Brasil. Para Pedro Guilherme Gonçalves de Souza, socio en SABZ Advogados, hay un verdadero “océano azul” a ser explorado en este segmento, especialmente cuando se trata del desarrollo de soluciones en el ámbito no judicial. “El mercado se desarrolló mucho en los últimos años con el avance en los marcos regulatorios.”

De acuerdo con Fabiano Suzarte, director de Seguro Garantía en Fator Seguradora, en este escenario la proximidad entre aseguradora, tomador de garantías y corredora se torna aún más esencial. “La responsabilidad es compartida. Es necesario construir, de forma conjunta, modelos que funcionen para todos los involucrados, especialmente en situaciones de mayor complejidad, como retrasos en obras, por ejemplo.” En su visión, esta actuación coordinada permite no solo una mejor estructuración de la póliza, más también una respuesta más eficiente ante imprevistos y cambios contractuales.

“El Seguro Garantía existe en Brasil hace bastante tiempo, pero en 2015 tuvo un cambio muy positivo. Fue cuando el gobierno pasó a aceptarlo además de caución y de fianza bancaria en procesos judiciales. Esto hizo que el mercado se transformara en estos últimos 10 años”, añadió Caio Lhano, gerente de Garantías, Seguro de Crédito y Riesgos Políticos en Horiens.

En la opinión de Emerson Resck Bueno, Director Comercial Megabrokers y Licitaciones de Sompo, el evento fue una oportunidad valiosa para aclarar a los gestores de empresas sobre las diversas posibilidades que el Seguro Garantía ofrece como herramienta de gestión de riesgos. “Este mercado se ha mostrado cada vez más relevante, especialmente en un escenario económico desafiante, donde la seguridad y la confianza en las operaciones son fundamentales”, comentó Bueno.

“Quedó evidente la importancia del papel de Horiens junto a los clientes en el apoyo y aplicación de buenas prácticas en la relación entre tomador y aseguradora, para la construcción efectiva de una asociación y soluciones eficientes”, completó Chammas.

El evento contó con el patrocinio de Fator Seguradora, Pottencial Seguradora y Sompo, además del apoyo de ABGR y del Instituto Brasileño de Ejecutivos de Finanzas de São Paulo y de Río de Janeiro (IBEF-SP e IBEF-Rio).

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