El cambio viene de adentro: ¿cómo combatir la corrupción en el mercado de seguros?

Por Luiz Fernando Palaio

El factor más importante en cualquier negociación es la confianza, especialmente en el mercado de seguros. De un lado, el asegurado quiere tener la seguridad de que sus riesgos están cubiertos. Del otro, las empresas que actúan en el sector (aseguradoras, corredoras y reaseguradoras) valoran la transparencia en las informaciones.

Aunque sea un pilar relevante para sustentar la relación entre las dos partes, existe fragilidad en algunas situaciones. Por mi experiencia, puedo afirmar que hace la diferencia cuando las compañías tienen compliance en sus procesos, principalmente en el sector de seguros.

Para comprender la actuación de estas compañías y de los órganos reguladores, separé las principales informaciones sobre el tema en este artículo, destacando la necesidad de tomar la iniciativa de asumir el protagonismo en este asunto.

Fiscalización: la actuación de Susep para regular el compliance

La Superintendencia de Seguros Privados (Susep) ha desempeñado un papel primordial en la regulación y en la supervisión del mercado de seguros en Brasil, con enfoque especial en el combate a la corrupción y en la garantía del compliance en esta área.

Por medio de diversas circulares, Susep establece directrices rigurosas para aseguradoras y corredoras de seguros, promoviendo prácticas que buscan aumentar la transparencia y la integridad en el sector. Por eso, debemos estar atentos a cada una de ellas.

Entre las principales iniciativas del órgano regulador, se destacan la implementación de sistemas de control interno, la exigencia de informes periódicos de auditoría y la promoción de entrenamientos continuos sobre ética y conformidad en las compañías. ¿Pero cómo es hecha esta fiscalización? Vamos a entender mejor este punto.

Ley Anticorrupción nº 12.846/2013: las responsabilidades del sector de seguros

Vale recordar que la legislación es un hito en la lucha contra la corrupción en Brasil y trajo una serie de medidas importantes para combatir las actividades y prácticas ilícitas, particularmente en el ámbito privado.

Un dato interesante es que la Ley Anticorrupción cumplió 10 años en julio del 2023, y una encuesta realizada por Quaest reveló que el 95% de los entrevistados que actúan en las 100 mayores empresas brasileñas aprueban la norma. Una buena noticia para el sector.

En el mercado asegurador la legislación refuerza la importancia de políticas estructuradas y claras de compliance, exigiendo de aseguradoras, corredoras, reaseguradoras y cualquier intermediario en el proceso la adopción de medidas efectivas para detectar y prevenir actos de corrupción.

Por este motivo, es tan necesario establecer un código de ética sólido, realizar auditorías internas regulares y promover entrenamientos continuos para todos los colaboradores, garantizando así la conformidad con la ley y la protección de la integridad del mercado. A fin de cuentas, un verdadero cambio depende de cada una de las personas involucradas en los procesos de las empresas.

La actuación del mercado asegurador en el combate a la corrupción

En un segmento en que tratamos con informaciones sensibles en todo momento, es esencial que las empresas sean más cuidadosas y transparentes con relación a sus procesos. No obstante, ¿esta percepción está presente en todos los lugares?

Es común que las grandes aseguradoras presenten programas de integridad bien establecidos, dedicados al compliance y al combate a la corrupción. Son iniciativas que abarcan auditorías internas rigurosas, canales de denuncia accesibles y que funcionan, y políticas de conductas claras y definidas para mostrar transparencia y ética en sus operaciones.

Pero el mercado no está formado solamente por las aseguradoras y reaseguradoras. Igualmente importantes, las corredoras también tienen la responsabilidad de presentar la transparencia y la efectividad en su estructura de compliance. Esto muestra la necesidad de reforzar también esta cultura en todos los ámbitos del mercado de seguros, adoptando medidas semejantes para garantizar los mismos estándares de integridad.

Debemos mirar para el área de seguros como un todo, adoptando programas de integridad sólidos y garantizar que todos estén comprometidos con la ética y la transparencia, factores determinantes para quien trata con datos sensibles en todo momento. A fin de cuentas, la corrupción puede manifestarse de formas variadas, como acosos y microagresiones, o incluso robos y hurtos. El concepto es más amplio y está directamente relacionado a la cultura y a las personas de la empresa.

Compliance no es algo que puede ser tratado aisladamente, sino un pilar que debe formar parte del día a día, en cada área del negocio. Si usted cree en el cambio, es esencial comenzar a mirar para adentro, encontrar los gaps y corregir a la propia empresa antes de cualquier iniciativa dirigida para el sector.

¿Cómo Horiens continúa evolucionando para combatir la corrupción en el mercado asegurador?

Con esta mentalidad, Horiens cuenta con un área interna que cuida de toda esta parte, comenzando por nuestro Comité de Integridad.

El objetivo de esta “selección por la integridad” es justamente tomar decisiones cuando notamos algún desvío de nuestro código de conducta. Actuar rápido y de forma precisa, evitando la repetición de la situación en el futuro.

También estructuramos documentaciones orientadoras propias, como nuestra Política de Integridad, el Código de Conducta, la Política de Gestión Integrada de Riesgos Corporativos y la Política de Prevención del Lavado de Dinero y del Financiamiento del Terrorismo, para poner en el papel las normas y las orientaciones de la empresa, integrando todas a nuestra cultura con el compromiso de darles conocimiento a nuestros colaboradores.

Además de esta parte, tratamos con negociaciones de licitaciones con órganos públicos, y esta preocupación con la transparencia y la prevención del lavado de dinero (PLD) es fundamental para fortalecer nuestra integridad con clientes, asociados y todos los involucrados en nuestro campo de actuación.

Juntos en la búsqueda por el compliance del mercado asegurador

No son solamente los procesos, la tecnología o la metodología correcta. Cuando hablamos de compliance, transparencia e integridad, siempre destaco que las personas deben estar en 1º lugar.

Son sus actitudes las que deben ser observadas y, cuando sea necesario, corregidas, para que su posicionamiento refuerce los buenos comportamientos, estipulando la ética, la transparencia y el compliance como parte de la cultura de la empresa. De este modo será posible estructurar un plan de acción que despierte el sentimiento de hacer lo correcto, por medio de una visión más enfocada en las denuncias, con respuestas rápidas y eficientes, para mitigar los riesgos en el futuro.

De esta forma, naturalmente, lograremos mostrarle al mercado la relevancia de todos estos temas para la empresa, y también enfatizar cómo es importante que no solo las grandes aseguradoras, sino también las corredoras y reaseguradoras asuman el protagonismo e incluso se conecten para garantizar el compliance en todo el sector. Podemos compartir esta responsabilidad e intercambiar experiencias al crear comités y organizar forums para discutir cómo mejorar nuestros propios procesos.

Esta es la base para una relación de confianza, ya sea dentro de la empresa, ya sea fuera de ella.