Desafíos de seguros para el sector de autopistas en un escenario de eventos climáticos extremos

por Ingrid Gregório 

Los eventos climáticos extremos derivados del calentamiento global ya son una realidad por todo el mundo, trayendo una serie de impactos para la sociedad.

Solo para tener una idea de la magnitud del desafío que tenemos por delante, según el último informe de la Organización Meteorológica Mundial (OMM), el año 2023 fue el más caliente en el planeta en los últimos 125 mil años y 2024 está a camino de superar esta marca. Estamos hablando de un nuevo normal climático.

El sector de concesiones de autopistas es uno de los que son directamente impactados por este escenario, en que tempestades, inundaciones y deslizamientos de tierra resultan en una gran devastación de las vías, reducción del tráfico y la consecuente disminución de la recaudación en las plazas de peaje, además de altos costos de mantenimiento y reparaciones en los tramos afectados.

Esto sin hablar de las consecuencias para otros sectores y para la economía, ya que el modal vial es responsable de cerca del 75% del transporte de cargas nacional y en situaciones de este tipo ocurre la interrupción de las más diversas cadenas logísticas.

Eventos recientes encendieron la alerta máxima
En Brasil, eventos recientes como las fuertes lluvias en el litoral paulista, en 2023, y en Río Grande do Sul, en 2024, son ejemplos de este escenario de severidad, que deja el triste lastre de pérdidas de vidas y trae una serie de perjuicios para las regiones afectadas y para el .

En el caso del litoral de São Paulo, las lluvias alcanzaron más de 600 milímetros en solamente 24 horas, según datos del Centro Nacional de Monitoreo y Alertas de Desastres Naturales (Cemaden) y del Instituto Nacional de Meteorología (Inmet). Un volumen altísimo, muy superior al que es considerado normal, con destrucción y bloqueo de diversos tramos de las autopistas.

En Río Grande do Sul, que pasó por la mayor catástrofe climática de su historia, las lluvias llevaron 14,2 billones de litros de agua para el lago Guaíba, volumen que equivale a casi la mitad del depósito de la Planta Hidroeléctrica de Itaipu, según datos del Instituto de Investigaciones Hidráulicas (IPH) de la Universidad Federal de Río Grande do Sul (UFRGS). Durante el pico de las inundaciones, más de 170 puntos en 79 autopistas fueron bloqueados.

El papel del sector de seguros y la resiliencia de la infraestructura
No hay duda de que eventos climáticos extremos como estos encendieron una alerta máxima sobre la necesidad de darles más importancia a los seguros en la etapa de ingeniería financiera de proyectos de infraestructura, como autopistas.

Este es uno de los pasos necesarios para caminar en la dirección del equilibrio de los contratos considerando la repartición de riesgos y una cobertura de seguros más adecuada para la protección del negocio.

Otro paso importante para el sector de seguros, por ser un eslabón esencial en el contexto de gestión de riesgos climáticos, es el desafío de innovar en mecanismos y productos de seguros que colaboren para la resiliencia de la infraestructura y la minimización de pérdidas y daños relacionados a los efectos de los cambios climáticos.

La ecuación no es simple, es necesario que sociedad, gobiernos, órganos reguladores y empresas trabajen en conjunto en la construcción de medidas eficaces para tratar con este escenario.

Deslizamientos de taludes: riesgo agravado
Uno de los principales desafíos involucrando seguros para concesiones de autopistas es el riesgo de deslizamiento de taludes, porque los taludes forman parte del complejo vial, pero no forman parte de la evaluación patrimonial y no componen el valor en riesgo declarado en la póliza de seguros.

Además de esto, como la premisa básica de una póliza de seguro es indemnizar la reparación del bien afectado en el mismo nivel en que él estaba inmediatamente antes del siniestro, sin modificaciones ni mejorías, la reparación de un talud post-siniestro en una condición idéntica anterior al deslizamiento es casi imposible y siempre causa discusiones y problemas en la etapa de indemnización.

En función de estos factores, el riesgo acaba siendo mal interpretado por el mercado de seguros, resultando en agravios de tasa, aumento de franquicias, reducción de límites y, en casos más extremos, exclusión de cobertura.

La tendencia de las aseguradoras es desdoblar la aversión a este riesgo de forma generalizada para el sector vial, independientemente si la autopista tuvo o no episodios de deslizamientos anteriores, impactando al sector como un todo.

Seguro paramétrico: una salida a medida
Como alternativa, los seguros paramétricos pueden ser especialmente útiles ante este desafío.

En complemento a las pólizas de riesgos operativas, la póliza de seguro paramétrico puede ser una herramienta interesante para cubrir cualquier evento que tenga relación directa con parámetros climáticos. Un excelente ejemplo sería el riesgo de deslizamiento de taludes y laderas ocasionados por el parámetro de exceso de lluvias.

En esta modalidad de seguro, la forma de estructuración y regulación de siniestros es muy simple: si los gatillos (grupo de parámetros climáticos) definidos fueren alcanzados, la indemnización es elegible y sucede de forma casi inmediata al asegurado.

La etapa más compleja y crucial es justamente determinar la relación directa entre parámetro climático x perjuicio, diseñando los gatillos para representar el riesgo que se desea transferir al mercado asegurador.

Podemos decir que no es posible vencer este desafío sin el auxilio de modelos probabilísticos y herramientas de “machine learning” que son capaces de aprender, a partir de un historial de datos climáticos y de pérdidas, cuál es la real relación entre estos dos factores, simulando los escenarios posibles y probables en una perspectiva de futuro.

Después de esta etapa en que definimos los modelados y validamos su precisión, debemos garantizar que los datos de entrada de los modelos sean robustos y confiables, pues solo así tendremos resultados satisfactorios.

En Horiens, como miramos para cada desafío de forma única en apoyo a nuestros clientes, hemos desarrollado modelos de seguro paramétrico altamente personalizables y basados en ciencia de datos para reflejar la realidad de cada proyecto.

Este tipo de seguro es una solución aplicable a diversos segmentos de mercado cuyo clima sea una variable significativa para la protección del negocio.

En el sector de concesiones de autopistas, el impacto es significativo, por tanto es imprescindible que toda la cadena de valor trabaje de forma colaborativa y empeñada en buscar las mejores soluciones involucrando la gestión de riesgos climáticos extremos, cada vez más comunes.